眉山人才網(wǎng)/洪雅人才網(wǎng)/彭山人才網(wǎng)/仁壽人才網(wǎng)/青神人才網(wǎng)/丹棱人才網(wǎng)/四川人才網(wǎng)/樂(lè )山人才網(wǎng)/眉山勞動(dòng)力市場(chǎng)

客戶(hù)情況

　　吳先生，38歲，私營(yíng)企業(yè)部門(mén)經(jīng)理；吳太太30歲，也在國企工作；小孩5歲。

　　資產(chǎn)狀況

　　吳先生年薪15萬(wàn)元；太太年薪5萬(wàn)元，兩人每年還有大概10至20萬(wàn)元的其他收入；定期存款20萬(wàn)元，國債10萬(wàn)元，股票型基金10萬(wàn)元，貨幣基金4萬(wàn)元，股票5萬(wàn)元。

　　住房2套，其中一處價(jià)值100萬(wàn)元，首付30萬(wàn)元，余下的70萬(wàn)元辦理了18年按揭，月還貸款本息5000元，已還5年，目前自己居住，另有一套價(jià)值60萬(wàn)元的房產(chǎn)，尚未出租；有車(chē)；夫妻雙方均有正常的社保及公積金；家庭年生活費用5萬(wàn)元左右。

　　理財需求

　　理財方式是否合理？什么情況下可以考慮提前還貸？如何為孩子將來(lái)的教育做考慮？

　　財務(wù)分析

　　吳先生一家理財方面已經(jīng)做出了諸多嘗試，組合里擁有很多現代的理財品種，這是十分難能可貴的；現狀看，應該積極利用現金資產(chǎn)和增加人身醫療保障，來(lái)使規劃更完善。

　　理財建議

　　第一，在原有資產(chǎn)基礎上做重新配置。

　　盡快出租閑置房產(chǎn)，穩定增加現金流；股票方面如果沒(méi)有足夠的時(shí)間和能力打理，可以都轉換成股票型基金投資；貨幣基金方面目前配置過(guò)多，如果半年內沒(méi)有特別的消費款項，建議把貨幣基金持有比例縮小一半，余者也轉化為其他基金投資。

　　第二，積極改變投資比例。

　　家庭的年總收入很高，對于目前的消費和房貸沒(méi)有絕對的壓力，配置好理財品種，并不急于還貸；每月養成購買(mǎi)開(kāi)放式基金的習慣，因為收入高并不一定選擇定投的購買(mǎi)方式；可以盡量選擇后端收費，以吳先生一家的收入來(lái)說(shuō)，有車(chē)有房，孩子還小，應該沒(méi)有在近年內太具體的消費目標。

　　第三，制定相宜的保險計劃。

　　對于高收入的人群，正常的社保均無(wú)法對其身價(jià)做出合理保障(宜與生活質(zhì)量及收入比例掛鉤)，建議吳先生購買(mǎi)高端壽險品種，來(lái)直接解決醫療、養老等問(wèn)題；例：年交保費4萬(wàn)元或更多些(交費20年)，65歲時(shí)一次性領(lǐng)取100萬(wàn)元，并在此期間享受到最高300萬(wàn)元的壽險保障，每年有20萬(wàn)元的醫療費用(用藥突破社保，網(wǎng)點(diǎn)內90%報銷(xiāo))；如果再加3000元或更多些的保費還可以讓吳太太擁有同等條件的醫療保障；此款產(chǎn)品年繳費大抵與吳先生年家庭收入的10%相當，簡(jiǎn)單方式解決了一家的保障。

　　因為孩子尚小，用基金做長(cháng)期投資完全可以幫助鎖定將來(lái)的教育計劃，而做為家庭中收入中堅力量的吳先生，則必須做好全面的保障；基金是目前最好的增值品種，合理配置，收益穩定；而保險是現在最好的保值品種，二者結合全攻全守；美滿(mǎn)一家，幸福長(cháng)有。

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客戶(hù)情況

　　吳先生，38歲，私營(yíng)企業(yè)部門(mén)經(jīng)理；吳太太30歲，也在國企工作；小孩5歲。

　　資產(chǎn)狀況

　　吳先生年薪15萬(wàn)元；太太年薪5萬(wàn)元，兩人每年還有大概10至20萬(wàn)元的其他收入；定期存款20萬(wàn)元，國債10萬(wàn)元，股票型基金10萬(wàn)元，貨幣基金4萬(wàn)元，股票5萬(wàn)元。

　　住房2套，其中一處價(jià)值100萬(wàn)元，首付30萬(wàn)元，余下的70萬(wàn)元辦理了18年按揭，月還貸款本息5000元，已還5年，目前自己居住，另有一套價(jià)值60萬(wàn)元的房產(chǎn)，尚未出租；有車(chē)；夫妻雙方均有正常的社保及公積金；家庭年生活費用5萬(wàn)元左右。

　　理財需求

　　理財方式是否合理？什么情況下可以考慮提前還貸？如何為孩子將來(lái)的教育做考慮？

　　財務(wù)分析

　　吳先生一家理財方面已經(jīng)做出了諸多嘗試，組合里擁有很多現代的理財品種，這是十分難能可貴的；現狀看，應該積極利用現金資產(chǎn)和增加人身醫療保障，來(lái)使規劃更完善。

　　理財建議

　　第一，在原有資產(chǎn)基礎上做重新配置。

　　盡快出租閑置房產(chǎn)，穩定增加現金流；股票方面如果沒(méi)有足夠的時(shí)間和能力打理，可以都轉換成股票型基金投資；貨幣基金方面目前配置過(guò)多，如果半年內沒(méi)有特別的消費款項，建議把貨幣基金持有比例縮小一半，余者也轉化為其他基金投資。

　　第二，積極改變投資比例。

　　家庭的年總收入很高，對于目前的消費和房貸沒(méi)有絕對的壓力，配置好理財品種，并不急于還貸；每月養成購買(mǎi)開(kāi)放式基金的習慣，因為收入高并不一定選擇定投的購買(mǎi)方式；可以盡量選擇后端收費，以吳先生一家的收入來(lái)說(shuō)，有車(chē)有房，孩子還小，應該沒(méi)有在近年內太具體的消費目標。

　　第三，制定相宜的保險計劃。

　　對于高收入的人群，正常的社保均無(wú)法對其身價(jià)做出合理保障(宜與生活質(zhì)量及收入比例掛鉤)，建議吳先生購買(mǎi)高端壽險品種，來(lái)直接解決醫療、養老等問(wèn)題；例：年交保費4萬(wàn)元或更多些(交費20年)，65歲時(shí)一次性領(lǐng)取100萬(wàn)元，并在此期間享受到最高300萬(wàn)元的壽險保障，每年有20萬(wàn)元的醫療費用(用藥突破社保，網(wǎng)點(diǎn)內90%報銷(xiāo))；如果再加3000元或更多些的保費還可以讓吳太太擁有同等條件的醫療保障；此款產(chǎn)品年繳費大抵與吳先生年家庭收入的10%相當，簡(jiǎn)單方式解決了一家的保障。

　　因為孩子尚小，用基金做長(cháng)期投資完全可以幫助鎖定將來(lái)的教育計劃，而做為家庭中收入中堅力量的吳先生，則必須做好全面的保障；基金是目前最好的增值品種，合理配置，收益穩定；而保險是現在最好的保值品種，二者結合全攻全守；美滿(mǎn)一家，幸福長(cháng)有。