在人生的不同時(shí)期，廣大普通投資者對于資金的需求量、期望的獲利能力和承受風(fēng)險的能力是不同的。如何進(jìn)行合理的投資規劃，從容駕馭財富一生？3月26日，興業(yè)證券北京營(yíng)業(yè)部經(jīng)理周瑗女士及高級分析師孟皓基先生為廣大聽(tīng)眾上了精彩的一課。
　　單身貴族宜進(jìn)行保守型投資
　　單身貴族們年輕，有活力，知識文化水平較高，對新生事物有強烈的興趣。對于追求時(shí)尚、經(jīng)濟收入比較低且花銷(xiāo)大的他們，周經(jīng)理建議以保守型投資為主，一方面可以激勵這些投資人努力尋找高薪機會(huì )并埋頭工作，另一方面有助于培養良好的消費習慣。在這個(gè)階段，儲蓄是十分必要的，通過(guò)零存整取積累資金，可以滿(mǎn)足未來(lái)投資及組建家庭之需。同時(shí)，可以利用小額資本進(jìn)行高風(fēng)險投資以取得投資經(jīng)驗。
　　二人世界投資溫和而進(jìn)取
　　當人們步入剛剛組建家庭的二人世界時(shí)，往往消費觀(guān)念時(shí)尚，刷卡消費頻繁；這時(shí)，人們購房、購車(chē)，生活壓力開(kāi)始加大，擁有迫切的資產(chǎn)增值愿望，同時(shí)理財觀(guān)念也初步形成。在這個(gè)階段，投資者手中的余錢(qián)不多，可以適當投資儲蓄、債券，部分投資開(kāi)放式基金。對于承擔投資及生計的一家之主，應該為自己買(mǎi)好意外保險、健康保險，保額最好大于購房金額以及足夠家庭成員5至8年的生活開(kāi)支，以保證發(fā)生意外時(shí)生活也能正常進(jìn)行。同時(shí)要學(xué)會(huì )適度的貸款，安排供房、供車(chē)、提前消費�？梢院侠硎褂眯庞每�，通過(guò)無(wú)息貸款獲取差額收益。
　　三口之家積極進(jìn)取的投資
　　當二人世界演變?yōu)槿�口之家，家庭的日常消費日趨穩定，投資者的抗風(fēng)險能力增強。人們開(kāi)始著(zhù)手準備子女教育、投資增值計劃，希望保持合理的流動(dòng)資金，以備他用。周經(jīng)理說(shuō)，對于子女教育的長(cháng)期投資，可以采取定期定額利滾利的投資計劃。
　　均衡型投資鑄造流金歲月
　　在40歲左右，人往往處于人生的高峰，此時(shí)投資者子女自立，生活不愁，同時(shí)理財經(jīng)驗知識豐富，是最適合累積財富的時(shí)期。這個(gè)階段，投資人應該調整財富結構比例，要注重安全性；增加保險支出以更多地積累財富，保障自己和愛(ài)人退休后的生活質(zhì)量和醫療費支出；投資人可以適當增加房地產(chǎn)投資的比重，實(shí)現資本的保值增值，以獲取資產(chǎn)的長(cháng)期增長(cháng)為主要目標，可以投資于平衡型的開(kāi)放式基金與升息高峰期的長(cháng)期國債投資。
　　溫和保守夕陽(yáng)正紅
　　能夠安度晚年，是老年人最大的愿望。如果前半生進(jìn)行了合理的投資，那么這時(shí)便可享受前期投資成果。老年人風(fēng)險承受能力較低，應該本著(zhù)身體、精神第一，財富第二的理財原則，同時(shí)要確保有家庭成員因疾病、意外等所需的足夠現金。這一階段，保本是最重要的，在要求安全及穩定的現金收益的前提下，在投資者的投資計劃中，儲蓄和債券應當占更多的比例。